La vida de un coche no siempre sigue un calendario anual. Hay situaciones puntuales —una compraventa, una ITV pendiente, un viaje corto al extranjero o el traslado de un vehículo— en las que contratar una póliza de 12 meses es absurdo y costoso. Para estos casos específicos, existe el seguro coche temporal o seguro por días. Sin embargo, su legalidad y utilidad están rodeadas de mitos. Es fundamental saber cuándo esta modalidad es una solución práctica y económica y cuándo es un riesgo innecesario. Esta guía te explica los usos ideales, las coberturas básicas que incluye y las condiciones que impone la Dirección General de Tráfico (DGT) para asegurar la validez de tu póliza temporal.
1. ¿Qué es el Seguro de Coche Temporal y es Realmente Legal en España?
El seguro de coche temporal es una póliza de responsabilidad civil obligatoria (a terceros) cuya duración es inferior a un año, generalmente entre 1 y 90 días.
Legalidad: Sí, es completamente legal en España y en la Unión Europea. La legislación española exige que todo vehículo en circulación tenga un seguro que cubra, como mínimo, la Responsabilidad Civil. La ley no impone una duración mínima de un año, por lo que las pólizas temporales cumplen con la normativa siempre y cuando sean emitidas por una compañía o mediador autorizado.
Usos Ideales (Cuándo el seguro por días es CLAVE):
- ITV Pendiente: Si el coche tiene la ITV caducada y solo necesitas moverlo de casa al centro de inspección.
- Compraventa de un Vehículo: Para asegurar el vehículo durante el trayecto de recogida o entrega al nuevo dueño.
- Viajes Cortos al Extranjero: Si tu póliza anual no cubre todos los países que vas a visitar, puedes complementarla con un seguro de coche temporal.
- Vehículos de Importación/Exportación: Para cubrir el trayecto desde el puerto o frontera hasta el destino final.
- Coches de Colección (Uso Esporádico): Si un vehículo solo se usa durante dos o tres semanas al año para eventos concretos.
2. Lo que SÍ cubre y lo que NO Cubre tu Póliza Temporal
La principal limitación del seguro de coche temporal es su enfoque: está diseñado para cubrir la responsabilidad civil obligatoria.
Coberturas Esenciales Incluidas:
- Responsabilidad Civil (RC): Cubre los daños materiales y personales que causes a terceros en un accidente. Esta es la cobertura que garantiza la legalidad del vehículo en la vía pública.
- Defensa Jurídica y Reclamación de Daños: Incluye la defensa legal del conductor en caso de accidente y los gastos para reclamar los daños sufridos a la otra parte.
- Asistencia en Carretera (Limitada): La mayoría de las pólizas incluyen asistencia básica, pero debes revisar si tiene límite de kilómetros, ya que algunas solo remolcan el vehículo hasta el taller más cercano.
Lo que Generalmente NO Cubre (y es vital saber):
- Daños Propios: Un seguro de coche temporal rara vez incluye la cobertura de daños propios, como las que ofrece un Todo Riesgo. Si tienes un accidente con culpa, los daños a tu vehículo corren por tu cuenta.
- Robo e Incendio: Estas coberturas adicionales no suelen estar incluidas en el formato temporal, lo que exige una vigilancia extra del vehículo.
Si necesitas coberturas adicionales (ej. robo), la póliza temporal puede encarecerse mucho, y en ese punto, puede que ya no compense frente a un seguro anual.
3. Requisitos de Contratación (No Cualquiera puede Contratar)
Aunque contratar un seguro de coche temporal es rápido y 100% online, existen filtros estrictos para evitar que se use como una forma de eludir las pólizas anuales caras.
- Vehículo con Matrícula: El coche debe estar matriculado y con el Permiso de Circulación en regla. Si es un coche de importación sin matricular, necesitarás una póliza de matrícula temporal específica.
- ITV Vencida (Solo si el Uso es el Trayecto): Si la ITV está caducada, el seguro solo cubre el trayecto hasta el centro de inspección. Si tienes un accidente en un uso diferente (ej. ir a la compra), la cobertura podría ser rechazada por incumplimiento de contrato.
- Antigüedad del Conductor: Muchas compañías exigen que el conductor tenga un mínimo de 21 años de edad y al menos un año de experiencia con carné. Es casi imposible conseguir un seguro de coche temporal para un conductor novel.
4. La Compraventa y el Riesgo de la Cobertura «Automática»
Uno de los mayores errores ocurre durante la compraventa de un vehículo:
- Error del Comprador: Asumir que la póliza del vendedor te cubre automáticamente durante el trayecto a casa. Esto es FALSO. El seguro va ligado al tomador del seguro, y en caso de siniestro, la aseguradora se negará a cubrir al nuevo dueño.
- Solución CLAVE: El comprador debe contratar un seguro de coche temporal de 2 o 3 días para cubrir el trayecto desde el punto de venta hasta su domicilio, donde podrá formalizar su póliza anual.
Conclusión: Una Solución para Problemas Concretos
El seguro de coche temporal es una herramienta financiera y legal muy útil si se usa para el fin correcto: solucionar un problema de movilidad específico y de corta duración. Nunca debe utilizarse como sustituto de una póliza anual para ahorrar dinero, ya que sus coberturas son mínimas y su incumplimiento de uso puede dejarte totalmente desprotegido. Si el coche va a circular más de un mes al año, la póliza anual siempre será la opción más completa, económica y segura a largo plazo.
